В известном банке произошла ошибка в системе конвертации валют, вследствие чего его клиенту удалось заработать 30 млн. руб. за короткий срок. После выявления ошибки банк списал сумму со счета. Клиент не согласился с такими действиями и подал иск в суд. В результате дело прошло через несколько инстанций.
Клиент (коммерческая организация) заключил договор комплексного банковского обслуживания в 2020 году. Позднее, в феврале 2022 года, открыл дополнительные счета в евро (EUR) и фунтах (GBP). В этот же день он провел 18 операций конвертации валют: переводы из рублей (RUB) в фунты (GBP), затем в евро (EUR) и снова в рубли (RUB). Позже, в ночь с 10 на 11 марта 2022 года, клиент выполнил 123 валютные операции подряд. На этот раз средства переводились из долларов США (USD) в евро (EUR), затем в фунты (GBP), и обратно в доллары (USD).
Через несколько дней банк выявил технические ошибки в расчетах валютных курсов. Как оказалось, из-за сбоя в настройке программы курсы валют, отображаемые в системе, сильно отклонялись от рыночных. Эта уязвимость позволила клиентам получать необоснованную выгоду, совершая конверсии.
25 марта 2022 года банк без предварительного уведомления списал 30 140 797,91 руб. с одного из счетов клиента, ссылаясь на «корректировку операций». Клиент счел эти действия незаконными и обратился в Арбитражный суд города Москвы, утверждая, что банк таким образом необоснованно обогатился. Суд отказал в удовлетворении иска 11 сентября 2023 года. Далее дело прошло через несколько инстанций, и выводы судов различались.
Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции, приняв сторону истца и удовлетворив его исковые требования. Суд кассационной инстанции отменил постановление апелляции, оставив в силе первоначальное решение суда первой инстанции.
Верховный суд РФ в Определении от 19 февраля 2025 года по делу № А40-46373/20231 отменил решение суда первой и кассационной инстанций и оставил в силе постановление апелляции. Мотивировочную часть пока не опубликовали, поэтому обратимся к аргументам постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 7 декабря 2023 г. № 09АП-76454/23, которое высшая судебная инстанция сочла законным.
- Кросс-курс банка был истолкован в пользу клиента. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предоставляет кредитным организациям свободу в определении курса по операциям со своими клиентами, что открывает широкие возможности для самостоятельной тарифной политики.
- Скорость операций – не признак недобросовестности. Утверждения банка о «чрезмерной динамичности» валютных операций со стороны клиента не нашли поддержки у суда. Тот факт, что операции по конвертации происходили в короткий временной период, нельзя однозначно расценивать как нарушение.
- Риски и убытки – часть бизнеса банка. Один из принципов банковской деятельности заключается в том, что перерасчет валютных операций по курсу Центрального банка РФ не производится. Как результат, прибыль или же убытки от таких сделок являются частью предпринимательской деятельности самого банка. Выгодная для клиента операция, даже при значительном доходе, не может служить основанием для обвинения в недобросовестности.
Действия истца по конвертации валюты суд расценил как логичные и экономически оправданные. Цель клиента – сохранить свои сбережения и осуществить операцию по максимально выгодному курсу – укладывается в сценарии правомерного поведения. «Таким образом, факт злоупотребления истцом правами при осуществлении спорной банковский операции не установлен», – отмечает судебная коллегия Девятого арбитражного суда.
