Что изменилось
Банк России не пропускает международные переводы, если в цепочке происхождения средств присутствует криптовалюта, без подтверждающих документов.
Ключевое требование — апостиль.
Без него перевод может быть:
- остановлен;
- возвращен отправителю;
- заморожен до выяснения обстоятельств.
Лимитов нет, но это не упрощает процесс
В отличие от практики международных платежных систем, ЦБ РФ не устанавливает количественных лимитов на такие переводы.
Сумма может быть любой — от небольшой до крупной.
Однако отсутствие лимита не означает свободу операций. Фокус смещен с суммы на происхождение средств.
Зачем нужен апостиль
Апостиль требуется для подтверждения:
- легальности источника средств;
- правового статуса документов;
- корректности операций, связанных с конвертацией криптоактивов.
По сути, регулятор требует формального доказательства того, что деньги:
- не имеют криминального происхождения;
- не связаны с обходом ограничений;
- не задействованы в нелегальных расчетах.
Реальные причины такой позиции
Причины напрямую связаны с криптовалютой как классом активов.
Для регуляторов крипта — это:
- зона повышенного риска;
- источник непрозрачных трансграничных потоков;
- инструмент отмывания средств;
- средство расчетов в нелегальной деятельности.
Даже после конвертации в фиат такие средства продолжают рассматриваться как потенциально проблемные. Апостиль в этой схеме — фильтр, а не формальность.
Практические последствия
На практике это приводит к следующему:
- сроки переводов увеличиваются;
- без заранее подготовленных документов операции блокируются;
- банки перестраховываются и запрашивают дополнительные пояснения;
- ответственность перекладывается на клиента.
Формально переводы разрешены. Фактически — без подготовки они не проходят.
Итог
ЦБ РФ не ограничивает суммы, но ограничивает допуск.
Если в истории средств есть криптовалюта, международный перевод становится не финансовой, а юридической процедурой.
Апостиль — обязательная точка входа. Без него деньги остаются в системе, независимо от суммы.
