Новые лимиты и лицензирование с 12 января 2026 года
Международная межбанковская система передачи финансовых сообщений SWIFT с 12 января 2026 года ввела обновлённые требования к проведению трансграничных переводов. Изменения затрагивают как физических, так и юридических лиц и направлены на усиление глобального финансового контроля, особенно в отношении операций со средствами, имеющими криптовалютный след.
Новые правила являются частью общей тенденции ужесточения комплаенс-процедур, противодействия отмыванию доходов (AML) и усиления контроля за происхождением средств при международных расчётах.
📉 Изменение лимитов международных переводов
Согласно обновлённым требованиям:
▪️ ранее международные переводы через SWIFT могли осуществляться без лицензии на сумму до 100 000 USD;
▪️ с 12 января 2026 года данный порог снижен в два раза — до 50 000 USD.
Это означает, что любая операция, равная или превышающая 50 000 USD, автоматически подпадает под расширенную проверку и дополнительные регуляторные требования.
📄 Обязательное лицензирование переводов от 50 000 USD
Одним из ключевых нововведений стало обязательное требование лицензии при проведении международных переводов на сумму от 50 000 USD.
Без предоставления соответствующей лицензии платёж может быть:
▪️ приостановлен на этапе обработки;
▪️ возвращён отправителю без зачисления получателю;
▪️ передан на углублённую комплаенс-проверку;
▪️ отклонён банком-корреспондентом или расчётным центром.
🔍 Особый фокус: средства с криптовалютным следом
Отдельное внимание в новых правилах уделено операциям со средствами, имеющими криптовалютный след. Под данную категорию подпадают:
▪️ средства, полученные от операций с криптовалютами;
▪️ доходы от трейдинга, стейкинга, майнинга и DeFi-платформ;
▪️ средства, ранее проходившие через криптобиржи, кастодиальные и некостодиальные кошельки;
▪️ активы, происхождение которых связано с цифровыми токенами или блокчейн-операциями.
Даже если на момент перевода средства находятся в фиатной форме, наличие криптовалютного происхождения является основанием для применения усиленного контроля и требования лицензии.
🧾 Что понимается под лицензией
В контексте новых требований SWIFT лицензия — это официальное разрешение, выданное уполномоченным государственным или финансовым органом, которое подтверждает:
▪️ законность происхождения средств;
▪️ соответствие операции валютному законодательству;
▪️ допустимость трансграничного перевода;
▪️ прозрачность операций с цифровыми активами;
▪️ соблюдение международных норм AML / CFT.
Форма и орган выдачи лицензии зависят от юрисдикции отправителя и получателя средств.
⚠️ Возможные риски при отсутствии лицензии
При попытке перевода суммы от 50 000 USD без лицензии, особенно при наличии криптовалютного следа, возможны следующие последствия:
▪️ длительная блокировка средств на корреспондентском счёте;
▪️ дополнительные запросы документов и объяснений;
▪️ отказ в проведении платежа без права повторной отправки;
▪️ усиленный мониторинг всех последующих операций клиента;
▪️ передача информации в финансовые и надзорные органы.
📌 Кого в первую очередь затрагивают изменения
Новые требования особенно актуальны для:
▪️ частных инвесторов в криптовалюту;
▪️ трейдеров и владельцев цифровых активов;
▪️ компаний, работающих с криптоплатежами;
▪️ лиц, осуществляющих крупные международные переводы;
▪️ клиентов, впервые переводящих значительные суммы за границу.
🧠 Практические рекомендации
В условиях обновлённого регулирования рекомендуется:
▪️ заранее анализировать сумму и источник средств;
▪️ учитывать возможный криптовалютный след даже при фиатных переводах;
▪️ получать лицензию до инициирования платежа;
▪️ консультироваться с банком и комплаенс-специалистами;
▪️ подготавливать подтверждающие документы заблаговременно.
📍 Итог
С 12 января 2026 года международные переводы через SWIFT на сумму от 50 000 USD переходят в режим повышенного финансового контроля.
Для средств, имеющих криптовалютный след, наличие лицензии становится ключевым и обязательным условием проведения платежа.
Несоблюдение новых требований существенно повышает риск блокировки средств и отказа в переводе.
Если нужно, могу:
• сделать ещё более объёмную версию (для сайта или Telegram-канала);
• оформить текст в виде официального уведомления или предупреждения клиентам;
• адаптировать статью под конкретную страну или банк;
• переписать в строго регуляторном / юридическом стиле.
