С 10 февраля 2026 года Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации (Росфинмониторинг) вводит обновлённые требования в отношении международных денежных переводов, которые имеют признаки связи с криптовалютными операциями. Новые меры направлены на усиление контроля за происхождением денежных средств, повышение прозрачности трансграничных финансовых потоков и минимизацию рисков, связанных с использованием цифровых активов в международных расчётах.
Данные изменения затрагивают как физических лиц, так и юридические организации, получающих средства из-за рубежа, особенно в случаях, когда перевод осуществляется по частным каналам либо имеет косвенные признаки участия криптовалютных сервисов в цепочке движения средств.
В рамках усиления финансового мониторинга банковские учреждения РФ обязаны применять расширенные процедуры проверки при поступлении международных переводов, если операция классифицируется как потенциально рискованная.
Основная цель новых требований
Росфинмониторинг в последние годы последовательно усиливает регулирование в сфере международных финансовых операций. Основной причиной является рост числа транзакций, связанных с цифровыми активами, а также увеличение количества случаев, когда криптовалютные операции используются для обхода стандартных банковских процедур и контроля происхождения средств.
Криптовалютные транзакции, даже если они осуществляются легально, по международным стандартам относятся к категории операций повышенного риска. Банки, действующие в рамках требований AML (Anti-Money Laundering) и международных рекомендаций FATF, обязаны проверять финансовые операции, если существует вероятность, что средства имеют непрозрачное происхождение или были переведены через криптовалютные платформы.
С 10 февраля 2026 года эти требования закрепляются более жёстко, а процесс подтверждения происхождения средств становится обязательным элементом при рассмотрении международных переводов, имеющих криптовалютный след.
Что подразумевается под переводами с криптовалютным следом
Термин «криптовалютный след» означает наличие признаков того, что денежные средства ранее были связаны с операциями, в которых участвовали цифровые активы. Речь идёт не только о прямых переводах с криптобирж или обменных сервисов, но и о более сложных цепочках, где средства могли быть конвертированы через третьих лиц.
Под усиленный контроль могут попасть международные переводы, если:
•средства ранее проходили через криптовалютные биржи;
•деньги поступали после операций обмена USDT, BTC, ETH и других цифровых активов;
•транзакции осуществлялись через P2P-платформы;
•перевод связан с обменными сервисами;
•банк выявляет совпадения с типичными схемами криптовалютного движения средств;
•происхождение средств не подтверждено стандартными документами.
Даже если перевод осуществляется между банковскими счетами и внешне выглядит как обычная финансовая операция, современные банковские системы мониторинга способны анализировать историю движения средств, сопоставлять транзакционные цепочки и определять потенциальные источники происхождения.
Основное изменение: обязательное наличие апостилированных документов
Ключевым требованием, вступающим в силу с 10 февраля 2026 года, становится необходимость предоставления документов, подтверждающих легальность происхождения средств, при этом такие документы должны иметь официальное заверение в форме апостиля.
Теперь, если физическое лицо получает денежные средства из-за рубежа, а операция имеет признаки криптовалютного следа, банк вправе запросить подтверждающий пакет документов, где будет обязательным наличие апостилированных печатей на финансовых документах.
Это означает, что документы иностранного происхождения должны быть оформлены в соответствии с международными нормами легализации и признания юридической силы на территории Российской Федерации.
Апостиль подтверждает, что документ является официальным, подлинным и может использоваться в другой стране без дополнительной консульской легализации.
Почему именно апостиль становится обязательным условием
Апостиль используется как международный механизм признания документов в странах, подписавших Гаагскую конвенцию. Его наличие означает, что документ прошёл государственную проверку в стране выдачи, а подписи и печати являются официальными.
Для банков и финансовых учреждений РФ наличие апостиля является прямым доказательством того, что документ не подделан, выдан уполномоченной структурой и может быть принят в рамках финансового контроля.
Ранее многие переводы проходили по упрощённой схеме: клиент предоставлял скриншоты, выписки, письма от отправителя или договоры без заверения. Однако такие документы не всегда признавались достаточными для подтверждения происхождения средств, особенно если перевод был связан с криптовалютной активностью.
С 10 февраля 2026 года подход меняется: при выявлении криптовалютного следа требуется документальная база, подтверждённая международным юридическим заверением.
Какие финансовые документы могут потребоваться
В зависимости от ситуации банк может запросить документы, которые подтверждают источник происхождения средств, цель перевода и законность операции. В перечень возможных документов могут входить:
•договор займа между сторонами;
•договор оказания услуг или контракт;
•инвойс (счёт на оплату);
•документы, подтверждающие инвестиционную деятельность;
•документы о продаже имущества за рубежом;
•документы о наследовании средств;
•справки о доходах иностранного происхождения;
•подтверждение выплаты дивидендов;
•документы о выплатах по бизнес-контрактам;
•официальные банковские выписки отправителя.
Если документы были оформлены за границей, банк может потребовать, чтобы на них была проставлена печать апостиля, а также выполнен перевод на русский язык, в ряде случаев с нотариальным заверением.
Какие переводы чаще всего попадают под проверку
Усиленные требования применяются не ко всем международным переводам автоматически. Однако существует ряд признаков, по которым банки чаще всего отправляют транзакцию на дополнительную проверку.
В категорию повышенного риска попадают переводы, если:
•сумма превышает установленный внутренний порог банка;
•перевод поступает регулярно и в одинаковых объёмах;
•перевод осуществляется от физического лица без ясного назначения;
•отправитель находится в другой юрисдикции и не имеет подтверждённых деловых отношений с получателем;
•банк фиксирует связь с криптовалютными операциями или обменными сервисами;
•назначение платежа указано расплывчато или не соответствует сути операции;
•средства поступают через цепочку нескольких банков-посредников;
•клиент ранее проводил операции, связанные с цифровыми активами.
При наличии подобных признаков перевод может быть временно приостановлен до выяснения обстоятельств.
Что происходит, если клиент не предоставляет документы
Если банк запрашивает подтверждающие документы, а клиент не может их предоставить или документы не соответствуют требованиям, операция может быть классифицирована как неподтверждённая.
В таких случаях банк вправе:
•временно заблокировать зачисление средств;
•направить операцию на расширенную проверку комплаенс-службой;
•приостановить перевод до предоставления полного пакета документов;
•вернуть перевод отправителю;
•отказать в проведении операции;
•применить дополнительные ограничения на дальнейшие транзакции по счёту.
Также банк может запросить расширенное объяснение источника происхождения средств, включая историю поступлений, подтверждение трудовой деятельности, налоговую отчётность или иные документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента.
Усиление роли банковского комплаенса и внутреннего контроля
С 10 февраля 2026 года банки РФ получают более жёсткие инструкции по проверке международных операций. В рамках требований Росфинмониторинга банки обязаны оценивать уровень риска каждой транзакции, особенно если операция связана с криптовалютными платформами или имеет признаки нетипичного движения средств.
Комплаенс-службы банков будут уделять внимание:
•происхождению средств;
•цели перевода;
•юридическим основаниям платежа;
•соответствию предоставленных документов международным требованиям;
•подтверждению личности отправителя и получателя;
•проверке возможных санкционных рисков.
Фактически международные переводы с криптовалютным следом приравниваются к категории операций, которые требуют повышенного уровня прозрачности и доказательной базы.
Как подготовиться к международному переводу заранее
В условиях новых требований получателям средств рекомендуется заранее учитывать возможные запросы со стороны банков. Особенно это касается тех случаев, когда перевод осуществляется на крупную сумму либо отправитель находится в иностранной юрисдикции.
Чтобы минимизировать риски задержек, рекомендуется:
•заранее подготовить документы, подтверждающие основание перевода;
•оформлять договоры и финансовые подтверждения официально;
•корректно указывать назначение платежа;
•сохранять переписку, инвойсы и подтверждение сделки;
•при необходимости заранее проставлять апостиль на документах;
•обеспечить перевод документов на русский язык;
•уточнять требования конкретного банка перед получением средств.
При регулярных международных переводах целесообразно заранее сформировать полный пакет документов, который может использоваться при повторных операциях.
Таким образом, апостиль становится одним из ключевых элементов, позволяющих клиенту подтвердить законность происхождения средств в рамках новой политики контроля международных переводов.
