С 9 марта 2026 года международная межбанковская система передачи финансовых сообщений SWIFT внедрила обновлённые требования по соответствию международных переводов банковскому регулированию Республики Казахстан. В рамках новых стандартов особое внимание уделяется операциям, в которых присутствует криптовалютный след — то есть ситуации, когда средства ранее проходили через криптовалютные биржи, обменные сервисы, P2P-платформы или цифровые кошельки.
Согласно новым требованиям комплаенса и финансового мониторинга, международные переводы, имеющие связь с цифровыми активами, теперь должны сопровождаться обязательной процедурой аудита всех финансовых операций, связанных с происхождением средств. Проверка проводится через банк отправителя, который обязан подтвердить прозрачность движения средств перед отправкой платежа через систему SWIFT.
Такие меры направлены на усиление контроля над трансграничными финансовыми потоками и повышение прозрачности международных расчётов.
● Обязательная процедура аудита перед отправкой перевода
В рамках обновлённых требований банки обязаны проводить расширенную проверку финансовой истории операций, если при анализе платежа выявляется связь с криптовалютными активами.
Аудит может включать проверку следующих аспектов:
— происхождение денежных средств;
— история поступления средств на банковский счёт;
— связь операций с криптовалютными биржами или обменными сервисами;
— участие P2P-платформ или криптовалютных кошельков в цепочке операций;
— соответствие транзакции требованиям международного финансового мониторинга.
В ходе такой проверки банк отправителя анализирует не только сам перевод, но и предыдущие операции клиента, чтобы убедиться в законности происхождения средств и прозрачности всей финансовой цепочки.
Фактически банк отправителя становится первым уровнем контроля, который проводит аудит операций перед тем, как перевод будет отправлен через международную систему SWIFT.
● Проверка полной цепочки движения средств
Одним из ключевых элементов новых требований является необходимость проверки полной цепочки движения средств. Это означает, что анализу могут подлежать операции, которые предшествовали международному переводу.
Банк может рассматривать:
— поступления средств на счёт клиента;
— переводы между собственными счетами;
— операции обмена валют;
— взаимодействие с криптовалютными сервисами;
— операции с участием третьих лиц.
Если банк обнаруживает признаки того, что средства могли быть получены в результате операций с цифровыми активами, он вправе запросить дополнительные документы или пояснения, подтверждающие источник происхождения средств.
● Порог контроля — переводы свыше 100 000 долларов
Отдельно подчёркивается, что новые требования в первую очередь применяются к крупным международным переводам, сумма которых превышает 100 000 долларов США или эквивалент в другой валюте.
Для таких операций банки обязаны проводить более детальную проверку, включая:
— анализ финансового профиля клиента;
— сопоставление суммы перевода с доходами клиента;
— проверку экономического смысла платежа;
— подтверждение законного происхождения средств.
Если банк не получает достаточных подтверждений прозрачности операций, он имеет право приостановить проведение перевода до завершения внутреннего аудита.
● Аналогичная практика усиливается и в России
По информации из банковского сектора, аналогичный подход к контролю международных переводов начинает применяться и в Российской Федерации. Российские банки также усиливают процедуры финансового мониторинга в отношении операций, которые могут иметь связь с криптовалютными активами.
В рамках таких проверок банки могут проводить:
— анализ всей финансовой истории операций клиента;
— проверку происхождения средств;
— аудит цепочки транзакций перед отправкой международного перевода;
— дополнительные процедуры комплаенса при крупных переводах.
Таким образом, банки в России всё чаще применяют практику предварительного внутреннего аудита операций, прежде чем международный перевод будет отправлен через международные банковские каналы.
● Причины усиления контроля
Эксперты финансового рынка связывают внедрение таких требований с ростом использования криптовалютных инструментов в международных расчётах. В последние годы цифровые активы всё чаще используются как промежуточный инструмент для перевода средств между странами.
В связи с этим банки и финансовые регуляторы стремятся обеспечить:
— прозрачность происхождения средств;
— контроль над трансграничными финансовыми потоками;
— предотвращение возможных нарушений финансового законодательства;
— соблюдение международных стандартов AML и финансового мониторинга.
