С 20 февраля 2026 года Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации (Росфинмониторинг) вводит дополнительные требования к международным переводам, имеющим криптовалютный след. Нововведения затрагивают физических и юридических лиц, получающих денежные средства из-за рубежа, если в цепочке движения средств присутствовали цифровые активы.
Данные меры направлены на усиление прозрачности трансграничных операций, предотвращение легализации доходов сомнительного происхождения и повышение уровня финансовой безопасности в условиях активного использования криптовалют.
I. Основные положения новых требований
Согласно обновлённым регуляторным разъяснениям:
- При поступлении международного перевода с признаками криптовалютного происхождения получатель обязан предоставить подтверждающие финансовые документы.
- Все документы, выданные иностранными органами или компаниями, должны быть апостилированы.
- Банк вправе запросить расширенную информацию о происхождении средств и экономическом смысле операции.
- До завершения проверки операция может быть временно приостановлена.
- При отсутствии апостиля возможен отказ в зачислении средств на банковский счёт.
Таким образом, стандартная процедура финансового мониторинга дополняется обязательной международной юридической легализацией документов.
II. Что признаётся криптовалютным следом
Под криптовалютным следом понимается наличие в цепочке движения средств следующих элементов:
- криптовалютные биржи;
- цифровые кошельки;
- P2P-платформы;
- обменные сервисы;
- финтех-посредники, работающие с виртуальными активами;
- операции по продаже цифровых токенов или иных виртуальных инструментов.
Если средства на любом этапе проходили через подобные структуры, перевод может быть квалифицирован как имеющий криптовалютное происхождение.
III. Апостиль как обязательный элемент подтверждения
Ключевым нововведением стало требование обязательного наличия апостиля на финансовых документах, выданных за пределами Российской Федерации.
Это может касаться:
- договоров купли-продажи имущества;
- контрактов на оказание услуг;
- справок о доходах;
- налоговых деклараций;
- документов о выплате дивидендов;
- подтверждений продажи цифровых активов;
- банковских выписок иностранных финансовых организаций.
Без апостиля такие документы могут быть признаны недостаточными для целей финансового контроля.
IV. Что такое апостиль
Апостиль — это специальный международный штамп, подтверждающий подлинность официального документа для его использования в другой стране.
Правовая база апостилирования закреплена в рамках Гаагская конференция по международному частному праву и Гаагской конвенции 1961 года.
Апостиль удостоверяет:
- подлинность подписи должностного лица;
- его официальный статус;
- подлинность печати или штампа;
- соответствие документа установленной форме.
Важно отметить, что апостиль не подтверждает содержание документа — он лишь подтверждает его юридическую действительность на международном уровне.
V. Причины ужесточения регулирования
В последние годы наблюдается активный рост использования криптовалют в международных расчётах. Это создаёт новые вызовы для органов финансового контроля, поскольку цифровые активы позволяют быстро перемещать средства между юрисдикциями.
Введение обязательного апостиля позволяет:
- усилить проверку подлинности документов;
- снизить риск предоставления фиктивных справок;
- исключить использование поддельных договоров;
- повысить юридическую защищённость банков и клиентов.
VI. Практические последствия для граждан и бизнеса
Новые требования могут повлечь:
- увеличение сроков проведения международных переводов;
- дополнительные расходы на легализацию документов;
- необходимость заранее планировать финансовые операции;
- усиленный контроль при повторяющихся или крупных поступлениях.
