С 1 числа текущего месяца международная организация Wolfsberg Group, представляющая крупнейшие финансовые институты мира, ввела новое требование для компаний-обменников (включая криптовалютные платформы и традиционные обменные пункты): все такие компании обязаны подключить свои операции к легальным платежным системам, таким как Visa, MasterCard или другим аккредитованным провайдерам. Это решение было принято в связи с резким увеличением случаев использования обменных пунктов для отмывания денег и финансирования нелегальных операций.
Причины изменения
За последний год регуляторы отметили значительный рост числа компаний, специализирующихся на обмене валют (включая криптовалюты), которые открывались исключительно для целей отмывания средств. Эти структуры часто работали без надлежащего контроля со стороны банковских систем, что позволяло им скрывать происхождение денег и избегать проверок на соответствие нормам AML/CFT (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).
Основные проблемы, выявленные Wolfsberg Group:
- Многие обменные пункты не имели прямой интеграции с платежными системами, что затрудняло мониторинг их операций.
- Некоторые компании создавались через оффшорные юрисдикции, где требования к прозрачности значительно ниже.
- Отсутствие четких механизмов верификации клиентов и бенефициарных владельцев.
Что изменится?
Согласно новому требованию Wolfsberg Group, все компании-обменники должны:
- Подключиться к платежной системе: Обменные пункты обязаны интегрироваться с одним из сертифицированных провайдеров, таких как Visa, MasterCard или региональные платежные системы.
- Предоставить информацию о своей деятельности: Компании должны раскрыть данные о своих операциях, бенефициарных владельцах и источниках средств.
- Внедрить строгие процедуры AML/CFT: Все транзакции будут проходить дополнительную проверку на предмет законности операций.
Это требование направлено на то, чтобы сделать деятельность обменных пунктов более прозрачной и предотвратить использование их для нелегальных целей.
Как это повлияет на рынок?
Для легальных компаний
Для обменных пунктов, работающих в рамках закона, новое требование не станет серьезным препятствием. Они смогут воспользоваться преимуществами подключения к платежным системам:
- Увеличение доверия клиентов.
- Расширение возможностей для приема платежей.
- Снижение рисков блокировки транзакций.
Для нелегальных компаний
Новые правила существенно усложнят работу компаниям, связанным с отмыванием денег. Теперь такие структуры не смогут избежать внимания регуляторов, так как каждая транзакция будет проходить через контролируемые каналы платежных систем.
Требования к обменным пунктам
Для подключения к платежным системам обменные пункты должны выполнить следующие условия:
- Юридическая регистрация: Предоставить документы о регистрации компании и Beneficial Ownership Declaration (информацию о конечных владельцах).
- Соответствие стандартам безопасности: Обеспечить соответствие требованиям PCI DSS для защиты данных клиентов.
- Раскрытие операций: Подтвердить законность всех предыдущих транзакций и источников средств.
- Работа с сертифицированными партнерами: Выбрать одного из аккредитованных провайдеров для обработки платежей.
Зачем это нужно?
Основная цель нового требования — минимизировать риск использования обменных пунктов для отмывания денег и финансирования терроризма. Wolfsberg Group отмечает, что многие мошеннические схемы используют именно этот сектор из-за его относительной непрозрачности. Подключение к платежным системам позволит:
- Проводить детальную проверку каждой транзакции.
- Блокировать подозрительные операции автоматически.
- Снизить количество анонимных переводов, которые могут быть связаны с нелегальной деятельностью.
Штрафы за невыполнение требований
Компании, игнорирующие новые правила, рискуют столкнуться с серьезными санкциями:
- Запрет на работу с финансовыми институтами.
- Штрафы в размере до 50% от оборота компании.
- Возможное закрытие счетов в банках.
Заключение
Инициатива Wolfsberg Group по обязательному подключению платежных систем к обменным пунктам является важным шагом в борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми злоупотреблениями. Легальные компании получат возможность укрепить свою репутацию и предложить клиентам более удобные способы оплаты, тогда как нелегальные структуры столкнутся с серьезными препятствиями для продолжения своей деятельности.
Мы рекомендуем всем компаниям-обменникам оперативно адаптироваться к новым требованиям и начать процесс интеграции с платежными системами, чтобы избежать проблем с регуляторами и обеспечить долгосрочную устойчивость бизнеса.
Wolfsberg Group — международная организация, состоящая из представителей крупнейших банков мира, которая разрабатывает стандарты и рекомендации для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
