С 1 сентября 2025 года международная система межбанковских расчетов VISA ввела новые ограничения для физических лиц, совершающих трансграничные переводы, связанные с цифровыми активами. Теперь при отправке суммы свыше 30 000 долларов США потребуется наличие лицензии на работу с криптовалютами. Ранее этот порог был установлен на уровне 100 000 долларов, что делало операции более доступными.
Важно отметить, что изменения касаются исключительно переводов, связанных с криптовалютой: если средства были получены из цифровых активов или конвертированы из них в фиат, на них распространяются новые требования. Обычные банковские переводы остаются без изменений.
Почему введены новые правила
VISA объясняет ужесточение норм необходимостью повышения прозрачности и борьбы с рисками. Мировые финансовые регуляторы давно выражают обеспокоенность тем, что криптовалюты могут использоваться для:
-отмывания доходов, полученных незаконным путем,
-финансирования запрещенных организаций,
-ухода от налоговых обязательств.
Снижение лимита до 30 000 долларов стало прямым следствием новых международных стандартов, выработанных FATF. Таким образом, VISA фактически подстраивается под глобальные правила, направленные на контроль операций с цифровыми активами.
Кого коснутся изменения
Частные лица: для переводов средств, ранее находившихся в криптовалюте, в размере свыше 30 000 $ потребуется криптовалютная лицензия. Без нее банки будут отклонять операции.
Банки: обязаны внедрить дополнительные процедуры проверки происхождения денег и требовать у клиентов подтверждающие документы.
Криптовалютные биржи: будут вынуждены теснее взаимодействовать с банковским сектором, чтобы их клиенты могли проходить новые проверки.
Возможные последствия
Для крипторынка: объем крупных переводов может снизиться, так как не все пользователи готовы получать лицензию. Это потенциально усилит интерес к децентрализованным платформам.
Для банков: возрастет нагрузка на сотрудников и системы контроля, что замедлит обработку международных транзакций.
Для отдельных стран: особенно в регионах, где криптовалюта активно используется для обхода санкций или валютных ограничений, новые правила станут серьезным барьером.
Специалисты расходятся во взглядах: одни считают меры оправданными, другие — излишними. Первые указывают на рост безопасности и легализацию криптоотрасли, вторые предупреждают, что чрезмерное давление приведет к уходу пользователей в DeFi-сектор, где контроль минимален.
Нововведения VISA можно рассматривать как шаг к постепенной интеграции криптовалют в мировую финансовую систему, но на условиях традиционных регуляторов. Для пользователей это означает больше бюрократии, однако также и более четкие правила игры.
