• 25 октября в 14:52
С 24 октября 2025 года вступили в силу новые правила проверки международных переводов в США, которые особенно актуальны для транзакций в сторону России. Эти изменения связаны с глобальными санкциями, усилением борьбы с отмыванием денег (AML) и предотвращением финансирования терроризма (CFT). Теперь каждая транзакция через американские банки-корреспонденты проходит углубленный комплаенс-анализ, что делает международные переводы более прозрачными и безопасными, но одновременно усложняет их проведение для компаний и частных лиц.
Почему это произошло
- Санкции против России: США и их союзники расширили перечень экономических ограничений, направленных на ограничение финансовых потоков, связанных с российскими организациями и лицами.
- Борьба с отмыванием денег: офшорные юрисдикции и непрозрачные схемы переводов долго использовались для обхода санкций и сокрытия происхождения средств.
- Противодействие финансированию терроризма: международные переводы под строгим контролем помогают предотвратить использование финансовой системы для финансирования незаконной деятельности.
На что теперь обращают внимание банки
Банки-корреспонденты в США теперь проверяют:
- Юрисдикцию источника средств. Если перевод полностью идет из офшоров (Белиз, BVI, Панама, Сейшелы, Кайманы и другие), он автоматически подлежит проверке.
- Назначение перевода. Формулировки вроде «инвестиции» или «займ» вызывают подозрения; безопаснее использовать более конкретные определения — «консультационные услуги», «лицензионные платежи», «расходы на обслуживание».
- Соответствие санкционным спискам. Все контрагенты проверяются по спискам OFAC и другим международным перечням.
- Сумму и структуру перевода. Необычные или дробные платежи вызывают повышенное внимание.
Практические последствия
- Блокировки и задержки: любые переводы, вызывающие подозрение, могут быть приостановлены или заморожены на длительный срок.
- Необходимость корректировки назначения: компании и частные лица вынуждены адаптировать формулировки платежей, чтобы минимизировать риск отказа.
- Повышение юридической ответственности: ошибки или недосмотр могут повлечь штрафы и санкции.
Итог
С 24 октября 2025 года международные переводы стали строго контролироваться не просто для соблюдения санкций, но и как инструмент глобальной безопасности финансовой системы. Каждая транзакция теперь требует продуманного подхода и прозрачной документации. Компании и физические лица, которые ранее не уделяли внимания корректности назначения платежей и источникам средств, теперь сталкиваются с необходимостью переподготовки своих финансовых операций.
Эта мера призвана уменьшить возможность обхода санкций, сокрытия денег через офшоры и использование международной финансовой системы для финансирования терроризма и незаконной деятельности.
