С 18 февраля 2026 года вступили в силу обновлённые правила обработки международных переводов в системе SWIFT. Изменения затронули лимиты разовых операций, порядок лицензирования, а также механизмы контроля переводов, имеющих криптовалютный след. Новые стандарты существенно усиливают требования к прозрачности происхождения средств и вводят более жёсткий комплаенс-режим для трансграничных операций.
Данные меры распространяются на банки-участники сети SWIFT по всему миру и применяются ко всем международным переводам, проходящим через соответствующие каналы межбанковского взаимодействия.
I. Снижение лимита международного перевода
До 18 февраля 2026 года действовал лимит в размере 30 000 USD на разовый международный перевод без обязательного лицензирования.
Согласно обновлённым требованиям:
— максимальный лимит снижен до 10 000 USD
— операции от 10 000 USD автоматически переходят в категорию повышенного контроля
— банки обязаны инициировать расширенную процедуру проверки клиента
Таким образом, порог обязательного контроля снижен втрое. Даже переводы среднего размера теперь подпадают под более строгие требования финансового мониторинга.
II. Обязательная лицензия при переводах от 10 000 USD
Одним из ключевых положений новых правил стало требование наличия лицензии или разрешительного документа при переводах на сумму 10 000 USD и выше.
В рамках процедуры проверки банк вправе запросить:
— подтверждение источника происхождения средств
— налоговые декларации
— договоры купли-продажи имущества
— инвестиционные соглашения
— банковские выписки за предыдущие периоды
— документы, подтверждающие конвертацию цифровых активов
Если лицензия отсутствует либо предоставленные документы признаны недостаточными, возможны следующие последствия:
— временная приостановка операции
— отказ в проведении перевода
— возврат средств отправителю
— передача информации в подразделение финансового мониторинга
Фактически лицензирование становится обязательным элементом для всех переводов, превышающих установленный порог.
III. Усиленный контроль операций с криптовалютным следом
Особое внимание в новых стандартах уделено операциям, связанным с цифровыми активами.
Под «криптовалютным следом» понимается наличие в истории движения средств:
— переводов с криптовалютных бирж
— операций через P2P-платформы
— обмена через криптообменники
— взаимодействия с криптокошельками
— сервисов, зарегистрированных как crypto-related providers
— конвертации цифровых активов в фиатную валюту перед отправкой
Если в цепочке транзакций обнаруживается подобная связь, перевод автоматически классифицируется как операция повышенного риска. В таких случаях применяется расширенный комплаенс-анализ, включая проверку всей истории транзакций и экономического смысла операции.
IV. Дополнительные процедуры финансового мониторинга
В рамках новых требований банки обязаны:
— проводить углублённую идентификацию клиента (KYC)
— анализировать деловую цель перевода
— проверять экономическую обоснованность суммы
— оценивать риски, связанные со страной отправителя и получателя
— фиксировать источники формирования капитала
Процедуры комплаенса могут занимать дополнительное время, что приводит к увеличению сроков зачисления средств.
V. Причины внедрения новых требований
Эксперты связывают ужесточение правил с рядом глобальных факторов:
— рост объёма трансграничных операций через цифровые активы
— усиление международной политики противодействия отмыванию средств (AML)
— необходимость предотвращения финансирования незаконной деятельности
— контроль за обходом валютного регулирования
— повышение прозрачности финансовых потоков
В условиях увеличения числа операций с криптовалютами международные финансовые институты стремятся создать единый стандарт оценки рисков и минимизировать возможность использования банковской системы для сомнительных операций.
VI. Влияние на физических лиц
Для частных отправителей новые правила означают:
— необходимость заранее готовить документы о происхождении средств
— более частые запросы со стороны банков
— возможное увеличение сроков обработки переводов
— риск отказа при недостаточной прозрачности финансовой истории
Даже если средства были получены легально, отсутствие документального подтверждения может стать основанием для приостановки операции.
VII. Влияние на бизнес и международные расчёты
Для компаний изменения создают дополнительные требования к финансовому планированию:
— необходимость предварительного лицензирования крупных переводов
— более строгий внутренний учёт операций
— обязательная фиксация происхождения средств
— повышение требований к отчётности по операциям с цифровыми активами
Бизнесу, работающему с международными контрагентами, рекомендуется адаптировать внутренние процедуры комплаенса под новые стандарты.
VIII. Новый этап регулирования трансграничных операций
Снижение лимита с 30 000 до 10 000 долларов и обязательное лицензирование переводов от 10 000 USD формируют принципиально новый уровень регулирования международных расчётов.
Международная система SWIFT, являясь ключевым каналом межбанковского взаимодействия, фактически усиливает фильтрацию трансграничных финансовых потоков. В центре внимания — прозрачность капитала, подтверждённое происхождение средств и контроль операций, связанных с цифровыми активами.
