С 1 февраля 2026 года Bangko Sentral ng Pilipinas (Центральный банк Филиппин) ввёл расширенные меры комплаенс-контроля в отношении международных банковских переводов, имеющих криптовалютное происхождение средств.
Нововведения затрагивают как физических лиц, так и корпоративных клиентов, осуществляющих трансграничные операции после конвертации цифровых активов в фиатные валюты.
Регулятор подчёркивает, что данные меры направлены на углублённую проверку источников происхождения средств, а также на приведение национальной банковской системы в соответствие с международными стандартами финансового мониторинга.
🔍 Как определяется наличие криптовалютного следа
Под криптовалютным следом в рамках новых правил понимается любая операция, при которой:
• средства ранее находились в криптовалютах (Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC и др.);
• фиатные средства были получены в результате продажи или обмена цифровых активов;
• источником зачисления выступают криптобиржи, P2P-платформы, кастодиальные сервисы;
• используется связанная инфраструктура: платёжные шлюзы, провайдеры виртуальных активов (VASP), посреднические платформы.
Даже при полном отсутствии прямого упоминания криптовалюты в назначении платежа, банковские системы мониторинга и корреспондентские банки вправе классифицировать перевод как операцию с криптопроисхождением.
⛔️ Временная остановка международных переводов
Согласно установленному порядку:
• международные переводы с криптовалютным следом могут быть временно приостановлены;
• приостановка осуществляется до момента завершения дополнительной проверки;
• операция переводится в статус комплаенс-рассмотрения без автоматического отказа;
• сроки проверки не регламентированы жёстко и зависят от сложности кейса.
При этом банки обязаны уведомлять клиента о необходимости предоставления дополнительных сведений и документов, а также о причинах задержки исполнения перевода.
📄 Индивидуальный перечень подтверждающих документов
Центральный банк Филиппин установил принцип индивидуального документального подтверждения, при котором перечень необходимых материалов формируется по каждому клиенту отдельно.
На практике банки могут запрашивать:
• чеки и квитанции о покупке криптовалюты;
• отчёты о торговых операциях с криптоактивами;
• выписки с аккаунтов криптобирж;
• подтверждение прохождения KYC на платформах;
• историю блокчейн-транзакций (TxID, даты, суммы, сети);
• документы, подтверждающие источник первоначального дохода;
• налоговые декларации и отчёты;
• договоры, акты, инвойсы (для бизнеса);
• письменные пояснения экономического смысла операции.
Отсутствие универсального списка означает, что каждая операция оценивается как отдельный комплаенс-кейс.
⚠️ Механизм заградительного тарифа
Если клиент не предоставляет требуемые документы либо предоставленные сведения признаются недостаточными, банк применяет процедуру заградительного тарифа.
Данная процедура может включать:
• многократное увеличение комиссии за перевод;
• дополнительную плату за комплаенс-проверку;
• удержание части средств до завершения разбирательства;
• экономическую нецелесообразность продолжения операции.
Заградительный тариф применяется в банке отправителя, ещё до передачи средств по международным платёжным каналам и корреспондентским счетам.
🌍 Международный контекст и причины ужесточения
По информации регулятора, усиление контроля обусловлено рядом факторов:
• ростом объёма криптовалютных операций в регионе Юго-Восточной Азии;
• увеличением числа трансграничных переводов после конвертации криптоактивов;
• требованиями международных корреспондентских банков;
• необходимостью соответствия рекомендациям FATF;
• повышенным вниманием к операциям с виртуальными активами со стороны глобальных регуляторов.
Филиппины тем самым присоединяются к глобальному тренду усиления контроля за движением средств с цифровым происхождением.
📊 Влияние на физических лиц
Для частных клиентов новые правила означают:
- увеличение сроков проведения международных переводов;
• необходимость хранения финансовой истории операций с криптовалютой;
• повышенные риски блокировок при отсутствии документов;
• рост комиссионной нагрузки при неподтверждённом происхождении средств.
Особое внимание уделяется операциям на крупные суммы, а также регулярным переводам с повторяющейся структурой.
🏢 Последствия для бизнеса и предпринимателей
Юридические лица и индивидуальные предприниматели сталкиваются с:
• расширенными требованиями финансовой отчётности;
• обязательством доказывать экономический смысл операций;
• дополнительными запросами со стороны банков-корреспондентов;
• возможными задержками контрактных расчётов;
• ростом затрат на комплаенс-сопровождение.
Компании, работающие с криптоактивами, обязаны заранее учитывать новые риски при международных расчётах.
📎 Практика применения и рекомендации банков
Филиппинские банки уже начали:
• обновление внутренних процедур финансового мониторинга;
• обучение комплаенс-специалистов;
• усиление взаимодействия с иностранными корреспондентами;
• автоматическое выявление криптовалютных источников средств.
Клиентам рекомендуется заранее подготавливать подтверждающие документы и учитывать возможные задержки при планировании международных платежей.
