Допуск на зачисление денег с заграницы (также известный как ACF — Authorization Certificate for Foreign Currency) — это официальная процедура, регулирующая возможность получения средств из-за рубежа физическими и юридическими лицами в различных странах. В некоторых юрисдикциях, особенно тех, где финансовые потоки более строго контролируются, такая процедура направлена на обеспечение безопасности финансовой системы, защиту от отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. В ряде случаев получение ACF связано с необходимостью уплаты дополнительных сборов и пошлин.
Нововведения с 1 ноября 2025 года
Согласно обновленным требованиям, вступающим в силу с 1 ноября 2025 года, получение допуска на зачисление средств из-за рубежа становится обязательным для всех переводов от 5 млн рублей (или эквивалента в иностранной валюте).
Эти изменения направлены на усиление контроля за крупными финансовыми потоками, повышение прозрачности источников средств и предотвращение финансовых злоупотреблений.
1. Что такое допуск на зачисление денег с заграницы (ACF)?
Допуск на зачисление денег с заграницы — это разрешительный документ или процедура, необходимая для получения международных денежных переводов. Он может понадобиться как физическим, так и юридическим лицам, которые хотят получить средства от иностранных партнеров, клиентов, родственников или организаций.
Такой допуск регламентирует не только сам процесс получения средств, но и обеспечивает их прозрачность с точки зрения налоговых и правовых требований.
Особенно строгие требования предъявляются к переводу крупных сумм, в том числе начиная с 5 млн рублей с 1 ноября 2025 года, а также при поступлении средств из стран с высоким уровнем риска по отмыванию денег и финансированию терроризма.
2. Почему ACF стал необходимым?
Необходимость получения допуска на зачисление денег с заграницы связана с несколькими факторами:
- Контроль за финансовыми потоками. Государства стремятся предотвратить незаконное движение капитала, в том числе отмывание денег и финансирование терроризма.
- Налоговая прозрачность. Система ACF позволяет налоговым органам отслеживать источники поступлений и исключать случаи уклонения от уплаты налогов.
- Защита экономики. Контроль за притоком иностранной валюты помогает избежать валютных колебаний и спекуляций.
3. Как получить ACF?
Процедура может различаться в зависимости от страны и конкретных требований. В большинстве случаев включает:
- Подачу заявки в уполномоченный орган (центральный банк, лицензированный коммерческий банк и т. д.).
- Предоставление документов, подтверждающих источник и законность средств (контракты, счета, подтверждение доходов).
- Проверку регулятором. Чем выше сумма, тем тщательнее контроль.
- Получение разрешения (сертификата ACF) на зачисление средств на счет.
С 1 ноября 2025 года обязательность процедуры распространяется на все переводы, превышающие 5 млн рублей.
4. Платность ACF
Во многих странах (и, согласно нововведениям 2025 года, в России также) получение ACF является платной процедурой.
Размер платежа может зависеть от:
- суммы перевода,
- категории получателя (физическое или юридическое лицо),
- скорости обработки заявки.
Примеры схем оплаты:
- Фиксированная ставка (например, 1 250 USD за перевод до 10 000 USD).
- Процент от суммы перевода (0,1–1%).
- Упрощенные схемы для малых переводов.
5. Риски при отсутствии ACF
Отсутствие допуска может привести к:
- штрафам,
- блокировке счета или перевода,
- уголовной ответственности при подозрении на незаконное происхождение средств.
После 1 ноября 2025 года нарушения, связанные с неполучением допуска для переводов свыше 5 млн рублей, будут рассматриваться как отягчающее обстоятельство, что может повлечь усиленные санкции.
6. Аспекты для физических и юридических лиц
Физические лица смогут получать небольшие переводы без допуска, однако для крупных сумм (от 5 млн рублей) потребуется ACF.
Юридические лица, особенно в сфере внешнеэкономической деятельности, обязаны будут оформлять допуск независимо от источника средств.
7. Заключение
Система допуска на зачисление денег с заграницы (ACF) играет ключевую роль в обеспечении прозрачности и безопасности финансовых операций.
С 1 ноября 2025 года вступают в силу новые правила, требующие получения ACF при переводах от 5 млн рублей, что отражает общий тренд на усиление финансового контроля и противодействие незаконным операциям.
