Усиление требований к международным переводам через платёжный шлюз

С 01 января 2026 года вступили в действие обновлённые требования, установленные Федеральной службой по финансовому мониторингу РФ (Росфинмониторинг), в части регулирования международных денежных переводов, осуществляемых через платёжные шлюзы. Изменения затрагивают операции, в которых источник средств ранее был связан с криптовалютой.

Данные меры являются частью системного усиления финансового контроля и направлены на снижение рисков, связанных с трансграничным перемещением средств цифрового происхождения.

Основные положения новых требований

В рамках обновлённого регулирования установлен новый предельный лимит для международных переводов, проходящих через платёжный шлюз:

До 01 января 2026 года
Допускался международный перевод средств с криптовалютным происхождением в размере до 100 000 USD за одну операцию.

С 01 января 2026 года
Базовый лимит сохранён на уровне 100 000 USD, при этом предусмотрена возможность расширения лимита до 150 000 USD при прохождении дополнительной комплаенс-проверки и подтверждении источника средств.

Операции сверх 150 000 USD
Переводы на сумму более 150 000 USD не проходят автоматическую проверку и блокируются платёжным шлюзом на техническом уровне, без возможности ручного подтверждения со стороны банка или платёжного оператора.

Что считается «средствами с криптовалютным следом»

Под средствами с криптовалютным следом в рамках нового подхода понимаются денежные средства, которые:

ранее находились на криптовалютных кошельках;

поступили после конвертации цифровых активов в фиатную валюту;

были получены через криптобиржи, обменные сервисы или иные цифровые платформы;

имеют зафиксированную связь с блокчейн-транзакциями, независимо от времени их совершения.

Даже при последующем зачислении таких средств на банковский счёт, их происхождение продолжает учитываться при проверках платёжным шлюзом.

Техническая реализация контроля

Новый лимит реализован на уровне платёжной инфраструктуры, что означает:

автоматическую проверку суммы и происхождения средств;

возможность расширения лимита до 150 000 USD только при выполнении дополнительных требований комплаенса;

невозможность обхода ограничений без установленной процедуры;

отказ в проведении операций сверх лимита на уровне платёжной системы;

единое применение правил для всех банков и финансовых посредников.

Итоговое заключение

С 01 января 2026 года международные переводы через платёжный шлюз с криптовалютным происхождением средств:

допускаются до 100 000 USD в стандартном режиме;

могут быть расширены до 150 000 USD при прохождении дополнительной проверки;

не обрабатываются платёжной системой при превышении лимита 150 000 USD.